Avant de commencer à économiser de l’argent chaque mois, vous devez être conscient du flux de trésorerie. Il s’agit de prendre en considération tous vos flux financiers entrants et sortants, y compris les remboursements de dettes que vous effectuez et vos factures mensuelles, ainsi que l’argent que vous économisez chaque mois. Nous allons décomposer ce processus en une série d’étapes.
Apprenez à contrôler vos dépenses et à comprendre vos finances
La chose la plus importante à faire pour économiser de l’argent rapidement est de savoir comment établir un budget. Si vous contrôlez votre budget, vous contrôlez vos finances. L’indépendance financière est essentielle pour atteindre vos objectifs d’épargne à court et à long terme.
Apprenez à dépenser votre argent en connaissance de cause
Si vous essayez d’économiser de l’argent avec un salaire modeste, chaque centime est vital.
Et vous n’avez pas le droit de « gaspiller » de l’argent chaque mois pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous.
Non seulement parce que cela vous empêche d’atteindre vos objectifs d’épargne, mais aussi parce que c’est de l’argent que vous ne pourrez pas dépenser pour les choses qui vous sont les plus essentielles.
C’est pourquoi il est si important d’apprendre à gérer vos dépenses.
Si vous essayez de réduire les coûts dans le cadre d’un budget serré, vous avez peut-être tendance à vous sentir coupable de certaines dépenses. Ensuite, vous regardez vos dépenses mensuelles avec regret.
Le plus important est de comprendre comment diriger votre argent vers les dépenses qui sont importantes pour vous. Cela signifie établir un plan de dépenses organisé.
Cela signifie que vous devez décider à l’avance du montant que vous souhaitez investir chaque mois dans chaque catégorie. Plus important encore, vous devez connaître le montant que vous devrez mettre de côté pour atteindre vos objectifs financiers à une date donnée.
En d’autres termes, vous ne dépensez plus d’argent « sans réfléchir ». Chaque fois que vous dépensez de l’argent, vous vous demandez si cette dépense est plus importante que d’autres plans que vous pourriez avoir.
Ce plan pourrait aller de pair avec le budget (mentionné ci-dessous), mais seulement s’il s’agit d’un budget à base zéro. Certains logiciels de budgétisation vous permettent d’établir des objectifs financiers clairs ainsi que vos dépenses quotidiennes.
Payez-vous d’abord.
C’est l’une des notions les plus connues en matière de finances personnelles, et pour cause. Il s’agit d’une idée cruciale pour réussir à épargner. Même si vous êtes plus important – avec un budget extrêmement limité.
« Payez-vous d’abord » signifie que la première chose que vous devez faire avec l’argent que vous recevez est d’en mettre de côté.
En particulier, prévoyez un transfert automatique chaque mois au début du mois vers votre compte d’épargne, quelques jours après avoir reçu votre salaire.
L’objectif est d’aller à l’encontre de ce que nous faisons habituellement, à savoir mettre de l’argent d’abord et épargner le reste.
Assurez-vous de vous payer en premier, quel que soit le montant dont vous disposez. Même s’il ne s’agit que de 10 ou 20 dollars, le plus important est d’économiser !
Une majorité de personnes pensent qu’elles n’épargnent pas parce qu’elles n’ont pas d’argent. Cependant, dans une grande partie des cas, en vous payant d’abord, vous vous rendez compte que vous pouvez réellement économiser de l’argent, même s’il ne s’agit que d’un petit montant pour commencer.
Les applications d’épargne automatique peuvent également vous aider si vous êtes le genre de personne qui dit qu’elle « va épargner » mais qui a du mal à s’y mettre.
Il existe des applications dont l’objectif est de vous aider à épargner plus d’argent et plus encore, le tout depuis votre smartphone. Au lieu de laisser votre argent sur un compte qui ne vous rapporte aucun intérêt, ces applications créent un pont entre le compte courant (non rémunéré) et un compte rémunéré tiers qui vous rapporte des intérêts.
Vous pouvez essayer de gagner plus d’argent.
En général, lorsque vous voulez économiser de l’argent, vous devez d’abord trouver des moyens de réduire vos dépenses.
C’est généralement la tâche la plus simple à accomplir.
Bien sûr, c’est important pour moi. En particulier lorsqu’il s’agit de dépenser judicieusement et avec un but précis, comme nous l’avons vu précédemment. De plus, vous pouvez supprimer les dépenses inutiles qui vident votre compte bancaire chaque mois pour rien.
Parfois, cependant, économiser de l’argent ne suffit pas.
Il existe deux cas de figure :
- Vous ne payez pratiquement rien d’autre que vos factures et les dépenses obligatoires. Dans cette situation, les choses sont très difficiles. Il n’y a pas assez de place pour bouger et si vous essayez de vous assurer une position financière stable ou de réaliser vos rêves, vous devrez très probablement trouver des moyens d’augmenter vos revenus en trouvant une source de revenus supplémentaire.
- Vous payez peut-être vos factures mensuelles et d’autres dépenses obligatoires avec un peu d’argent liquide, mais vous n’arrivez pas à l’économiser parce que vous vivez trop et faites des achats impulsifs chaque mois pour ensuite le regretter.
Dans ce cas, vous devez apprendre à gérer vos dépenses avant d’essayer de gagner plus d’argent. Si vous ne le faites pas, il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de dépenser davantage lorsque vos revenus augmenteront. Pour déterminer les deux catégories dans lesquelles vous vous situez, il est crucial de maintenir un budget mensuel. Je vous déconseille d’essayer de deviner comment obtenir une meilleure estimation.La plupart du temps, nous ne connaissons même pas le montant que nous dépensons.
Concentrez-vous sur votre éducation financière
Ces dernières années, les produits financiers ont explosé et sont devenus plus compliqués. La société de consommation nous pousse à dépenser toujours plus (après tout, il faut dépenser de l’argent pour être content, vous savez ?).
Faire de l’argent intelligemment devient de plus en plus complexe.
D’autant plus que ce n’est pas quelque chose que l’on nous apprend à l’école. Entre-temps, certains acteurs, comme les sociétés de crédit, sont submergés de consommateurs dont le seul objectif est de gagner de l’argent grâce à vous. Qui n’a pas envie de penser à financer Cofidis au lieu de financer ses propres projets ?
Il en va de même pour toutes les sociétés qui prétendent vous faire gagner de l’argent rapidement en « investissant » dans le Forex ou d’autres options d’investissement à haut rendement (dans lesquelles plus de 9/10 personnes ont perdu de l’argent).
Le problème est qu’en l’absence d’informations appropriées, il est très facile de faire des erreurs qui peuvent coûter cher. Le processus d’éducation financière n’est rien d’autre que d’apprendre à gérer les différents aspects de vos finances tels que les dettes et le crédit, l’épargne et l’investissement, ou la fiscalité.
L’éducation financière que vous recevez vous fournira les informations dont vous avez besoin pour faire des choix financièrement responsables que vous aurez à faire dans un avenir proche. Il existe de nombreuses façons d’améliorer votre éducation financière. Elles ne sont pas ennuyeuses, malgré les clichés qui leur sont associés. Voici quelques-unes des suggestions les plus connues et les plus populaires :
Explorez des livres sur les finances personnelles
Profitez des cours en ligne sur la gestion de votre argent. Bien que certains soient payants, le retour sur investissement en vaut généralement la peine.
Les podcasts, les sites Web ou les blogs sont également d’excellents moyens de s’informer sur les marchés financiers (ce que vous faites déjà en lisant cet article, alors bravo !).